El CAT, o Costo Anual Total, es un indicador que ayuda a comparar el coste de los créditos en México. Se expresa como un porcentaje anual y reúne distintos gastos del financiamiento. No es lo mismo que la tasa de interés ni que el importe de la mensualidad.
Qué información concentra el CAT
El Banco de México explica que el indicador considera intereses, comisiones, seguros obligatorios y otras condiciones del crédito. Su utilidad está en evitar una comparación basada en un solo dato. Una oferta con interés aparentemente bajo puede tener otros cargos que aumenten su coste.
La calculadora de Banxico advierte, además, que el CAT se calcula sin el IVA de intereses y comisiones. Por eso no debes multiplicar el porcentaje por el dinero prestado y dar por hecho que esa será la cantidad exacta que pagarás.
Cómo comparar dos propuestas
Empieza por el mismo importe y un plazo parecido. Después anota CAT, pagos periódicos, comisiones, seguros y cantidad total prevista. Si una propuesta dura mucho más, una cuota menor puede convivir con un desembolso total mayor. Necesitas ver ambas cifras para entender la diferencia.
Ejemplo de organización, con cifras hipotéticas: una propuesta de 12 pagos de 1.000 pesos suma 12.000; otra de 18 pagos de 750 suma 13.500. La segunda exige menos cada mes, pero la suma de pagos es mayor. El ejemplo no calcula el CAT ni incluye posibles cargos adicionales.
Publicidad y contrato no son lo mismo
Banxico diferencia el CAT de publicidad, que refleja un valor promedio del producto, del CAT que corresponde a las condiciones particulares de contratación. Utiliza la publicidad para una primera selección y solicita después la información concreta de tu oferta antes de decidir.
Revisa también si podrás pagar sin depender de ingresos inciertos. El crédito más barato entre varias opciones puede seguir siendo demasiado caro para tu presupuesto. Pregunta qué ocurre con los pagos anticipados, los retrasos y los seguros exigidos, y conserva la documentación.
Fuentes: calculadora del CAT, información del comparador y recomendaciones de Banxico. Es información general para comparar, no una recomendación de contratación.
